Accueil/Assurance vie Moniwan Vie : avis, frais et SCPI 2026
Assurance vie Moniwan Vie : avis, frais et SCPI 2026
Moniwan Vie donne accès à 177 supports d’investissement et à une poche immobilière rare dans une assurance vie en ligne. Les SCPI distribuées par la plateforme sortent toutes de la même maison, La Française Real Estate Managers. Ce détail, absent de la plupart des avis publiés sur le contrat, décide de son intérêt réel bien avant les frais ou le taux du fonds en euros.
Le contrat existe depuis décembre 2021 et il est assuré par Generali Vie. Sur le papier, il coche les cases attendues d’un contrat en ligne moderne : zéro frais d’entrée, zéro frais d’arbitrage, souscription dès 500 €. Notre comparatif assurance vie le classe toutefois derrière les références du marché sur un critère précis, l’univers d’investissement.
Concrètement, Moniwan Vie s’adresse à un épargnant qui veut de la pierre papier dans une enveloppe fiscale, et qui accepte de se limiter à un catalogue maison. Pour tout autre projet, l’arbitrage est moins évident qu’il n’y paraît.
+Ce qu’on aime
- 0 € de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage et de sortie
- Netissima servi à 3,58 % en 2025 sur le contrat, bonification comprise
- Une poche immobilière accessible jusqu’à 100 % du contrat
- Ticket d’entrée à 500 € avec versements programmés
−Ce qui coince
- 0,75 % de frais sur les unités de compte, loin du plancher 2026
- Une sélection SCPI 100 % maison, sans architecture ouverte
- Des SCPI historiques qui ont perdu 15 à 20 % de prix de part en 2025
Un doute après ce que vous venez de lire ? Faites le point avec un conseiller indépendant.
- Vos coordonnées suffisent, un conseiller vous rappelle
- Un point sur vos frais, vos supports et vos objectifs
- Gratuit, sans versement ni engagement
Mise en relation avec un partenaire, signalée conformément à notre charte.
Au sommaire
01Qui distribue, qui assure 02Netissima ou Eurossima, l’écart 03Ce que le contrat coûte vraiment 04Les SCPI, cœur du réacteur 05Ce que vous pilotez vraiment 06Pour qui le contrat tient la route 07Questions fréquentesUn conseiller en assurance vie vous rappelle gratuitement
Frais, fonds en euros, transfert : faites le point sur votre contrat. Sans engagement, aucune souscription en ligne.
Moniwan Vie en bref : qui distribue, qui assure
Deux acteurs se partagent le contrat. Moniwan distribue et anime la relation client, Generali Vie porte le risque et gère l’actif. Cette séparation explique une partie des forces et des limites du produit.
Une plateforme La Française adossée au Crédit Mutuel
Moniwan.fr est le site de La Française Finance Services, entreprise d’investissement agréée par l’ACPR sous le numéro 18673 et immatriculée à l’ORIAS depuis le 4 novembre 2016. La plateforme appartient au groupe La Française, pôle de gestion d’actifs du Crédit Mutuel Alliance Fédérale. L’adossement bancaire rassure sur la pérennité, mais il pèse aussi sur le catalogue immobilier, comme nous le verrons plus loin.
Le contrat lui-même est assuré par Generali Vie, couvert par le Fonds de garantie des assurances de personnes. Moniwan Vie a d’ailleurs décroché la Victoire d’Argent 2025 dans la catégorie multisupports internet, une distinction qui récompense surtout l’ergonomie et la tarification d’entrée.
Un ticket d’entrée à deux vitesses
L’adhésion démarre à 1 500 € sans condition, ou à 500 € si vous mettez en place des versements libres programmés. La seconde porte d’entrée cache une contrainte réelle. Les supports immobiliers ne sont pas éligibles aux versements programmés, si bien que l’allocation recommandée les exclut automatiquement dans ce cas de figure.
Autrement dit, l’épargnant qui entre à 500 € pour faire de la pierre papier découvre que sa formule d’accès l’en écarte. Il faudra basculer sur des versements libres classiques pour retrouver la poche SCPI, avec le ticket associé.
L’œil de la rédaction
Si votre projet est immobilier, entrez directement par un versement libre plutôt que par la formule à 500 €. Vous garderez l’accès aux SCPI dès le premier euro investi.
Fonds en euros : tout se joue entre Netissima et Eurossima
Le contrat propose les deux fonds en euros classiques de l’assureur Generali. L’écart de performance entre eux est considérable, et il ne relève pas du détail technique. Voici le taux de base servi par Netissima aux contrats distribués en ligne.
Taux Netissima relevés dans les publications annuelles de Generali Vie et le suivi des fonds en euros de Good Value for Money.
3,58 % en 2025 sur Netissima, sous conditions
Le tableau des taux moyens publié par Generali apporte une donnée que les comparateurs citent rarement. Au titre de 2025, le rendement moyen servi sur Netissima aux adhérents de Moniwan Vie ressort à 3,58 % net de frais de gestion, contre un taux de base de 3,00 %. L’écart vient des bonifications de collecte.
Generali reconduit en effet ce mécanisme chaque année. La campagne 2026 promettait jusqu’à 4,40 % nets, avec une bonification de 1,50 % réservée aux versements réalisés avant le 30 juin 2026, sous réserve d’investir au moins 30 % en unités de compte. La rémunération globale reste plafonnée à 5,25 % nets.
Eurossima, le fonds par défaut qui coûte deux points
Le second fonds en euros du contrat a servi 1,57 % en 2025 sur Moniwan Vie. L’écart avec Netissima atteint donc deux points complets, pour un niveau de garantie identique et des frais de gestion identiques. Sur 50 000 € placés dix ans, la différence dépasse 10 000 €.
La contrepartie de Netissima tient à sa composante immobilière plus marquée et aux conditions d’accès. Chaque versement doit comporter une part minimale en unités de compte, et le désinvestissement passe obligatoirement par un arbitrage vers ces mêmes unités de compte.
Vérifiez la fenêtre de bonification
La campagne à 4,40 % s’est refermée le 30 juin 2026. Sans bonification en cours, votre versement sera rémunéré au seul taux de base. Demandez les conditions du moment avant de virer.
Frais : 0,75 % sur les UC, un tarif qui a vieilli
Moniwan présente ses frais comme parmi les plus bas du marché. L’affirmation était juste au lancement du contrat. Elle demande aujourd’hui d’être remise dans le contexte de 2026.
Ce que vous payez réellement
La grille est courte et lisible. Rien à l’entrée, rien sur les versements, rien sur les arbitrages, rien à la sortie. Les frais annuels s’établissent à 0,75 % sur les unités de compte en gestion libre, 0,85 % sur les fonds en euros et 1,05 % en gestion pilotée. Ces trois lignes sont les seules qui vous coûtent quelque chose, en dehors des frais internes des supports.
Cette lisibilité mérite d’être saluée. Face à un contrat bancaire traditionnel facturé 1 % par an plus 3 % sur chaque versement, Moniwan Vie reste nettement plus économique. Le point de comparaison pertinent n’est toutefois pas la banque de réseau.
L’écart avec le plancher du marché, chiffré
Les meilleurs contrats en ligne facturent désormais 0,30 % à 0,50 % par an sur les unités de compte. L’écart avec Moniwan Vie s’établit donc entre 0,25 et 0,45 point. Sur 100 000 € investis vingt ans à 6 % brut, ces quelques dixièmes représentent plusieurs milliers d’euros de capital final.
La gestion pilotée à 1,05 % pose la même question. Ce niveau se situe dans la moyenne haute des mandats en ligne. Notre dossier sur les frais d’assurance vie détaille l’effet cumulé de ces écarts sur la durée de détention.
Les SCPI, cœur du réacteur et angle mort
La possibilité d’investir massivement en immobilier constitue l’argument différenciant du contrat. C’est aussi le sujet sur lequel les avis publiés en ligne se montrent les plus évasifs.
Huit SCPI, une seule maison de gestion
La plateforme distribue Épargne Foncière, Sélectinvest 1, LF Grand Paris Patrimoine, LF Europimmo, LF Avenir Santé, LF Croissance et Territoires, LF Les Grands Palais et LF Opportunité Immo. Toutes sont gérées par La Française Real Estate Managers. La poche immobilière du contrat s’appuie sur cette même famille, complétée par des SCI et un OPCI maison.
Le contrat revendique une architecture ouverte sur les unités de compte financières. Sur l’immobilier, en revanche, vous achetez les produits du distributeur. Un contrat concurrent référence trente à quarante SCPI de maisons différentes, ce qui change la nature même de la diversification.
Ce que la correction de 2025 a coûté
Au 1er janvier 2025, La Française REM a repositionné le prix de plusieurs de ses SCPI historiques. Épargne Foncière est passée de 835 € à 670 € la part, soit une baisse de 19,76 %. Sélectinvest 1 a reculé de 17,19 %, LF Grand Paris Patrimoine de 14,5 %.
La suite mérite attention. Le taux de distribution 2025 d’Épargne Foncière affiche 4,86 %, une progression purement mécanique liée à la baisse du prix. La société de gestion vise désormais 21,80 à 23,40 € de distribution par part en 2026, contre 32,56 € en 2025. Le dividende réel recule donc d’environ un tiers.
Un point reste à vérifier avant toute souscription, et aucun comparateur ne le documente pour ce contrat : la part des loyers effectivement reversée par l’assureur. La référence du marché se situe à 100 %, quand plusieurs assureurs en conservent une fraction. Exigez cette information dans les conditions générales, elle pèse directement sur votre rendement net.
Gestion libre, gestion pilotée : ce que vous pilotez vraiment
Moniwan Vie a été conçu comme un contrat de gestion libre, avec un outil d’aide à l’allocation. La gestion déléguée est arrivée ensuite, selon des modalités moins fluides.
Une allocation construite par questionnaire comportemental
Le simulateur ne vous range pas dans un profil prudent, équilibré ou dynamique. Il propose une allocation multi classes d’actifs à partir de vos réponses comportementales, en quelques minutes et sans ouverture de compte. L’approche est pédagogique et plutôt réussie pour un premier contrat.
Reste que l’outil recommande, il n’exécute pas. Le suivi, les arbitrages et le rééquilibrage restent à votre charge. Notre sélection des meilleures assurances vie en gestion libre compare les interfaces sur ce point précis.
La gestion pilotée, accessible sur rendez-vous
Le mandat existe, facturé 1,05 % par an. Son accès passe par une prise de rendez-vous avec un conseiller, là où les spécialistes de la gestion déléguée proposent une souscription entièrement automatisée. Cette friction n’est pas anodine pour un épargnant qui cherche précisément à déléguer.
Le contrat garde en revanche un avantage discret : 177 supports référencés, dont des ETF, ce qui suffit largement à construire une allocation cohérente en autonomie.
Pour qui Moniwan Vie tient la route
Aucun contrat ne convient à tout le monde. Celui-ci trace une frontière assez nette entre deux catégories d’épargnants.
Le profil qui y gagne
Vous voulez loger de la pierre papier dans une enveloppe fiscale, vous connaissez déjà les SCPI de La Française et vous acceptez leur exposition aux bureaux franciliens. Le couple Netissima et supports immobiliers fonctionne alors correctement, avec une interface soignée et des frais d’arbitrage nuls qui facilitent les réallocations.
Ce profil existe et il est légitime. Il suppose simplement d’avoir choisi la maison de gestion en connaissance de cause, pas par défaut.
Le profil qui doit regarder ailleurs
Si votre allocation cible repose sur des ETF, les 0,75 % annuels pèseront trop lourd face aux contrats à 0,30 %. Si votre objectif est de diversifier vos SCPI entre plusieurs sociétés de gestion, le catalogue maison devient rédhibitoire. Dans les deux cas, l’architecture ouverte se trouve ailleurs.
Ouvrir un second contrat reste par ailleurs une option parfaitement légale et souvent judicieuse, chaque enveloppe conservant son propre compteur fiscal de huit ans.
Avant d’arbitrer seul entre 8 SCPI maison et 40 SCPI du marché, prenez un avis.
- Vos coordonnées suffisent, un conseiller vous rappelle
- Un point sur vos frais, vos supports et vos objectifs
- Gratuit, sans versement ni engagement
Mise en relation avec un partenaire, signalée conformément à notre charte.
Moniwan Vie est un contrat honnête et bien construit, porté par un fonds en euros solide et une tarification d’entrée irréprochable. Il ne se justifie vraiment que si vous voulez précisément les SCPI de La Française, car son catalogue immobilier fermé et ses 0,75 % de frais annuels le placent en retrait des meilleurs contrats en ligne de 2026.
Faites relire votre situation par un conseiller, gratuitement
Frais, fonds en euros, transfert : faites le point sur votre contrat. Sans engagement, aucune souscription en ligne.
Questions fréquentes
Que se passe-t-il si Generali Vie fait faillite ?
Les sommes placées sur Moniwan Vie sont couvertes par le Fonds de garantie des assurances de personnes, à hauteur de 70 000 € par assuré et par compagnie. Ce plafond s’applique à l’ensemble des contrats détenus chez le même assureur, pas à chaque contrat pris isolément. Si vous détenez déjà une autre assurance vie assurée par Generali Vie, les encours se cumulent pour le calcul.
Peut-on transférer une assurance vie existante vers Moniwan Vie ?
Non, pas depuis un autre assureur. Le transfert d’un contrat vers un concurrent n’existe pas en assurance vie, contrairement au plan d’épargne retraite. Vous ne pouvez transférer votre antériorité fiscale qu’au sein d’une même compagnie, ce qui suppose ici de détenir déjà un contrat Generali Vie éligible. Dans tous les autres cas, il faut racheter puis réinvestir, en repartant de zéro sur le compteur des huit ans.
Peut-on investir 100 % en SCPI sur Moniwan Vie ?
Oui, et c’est la principale singularité du contrat. La plupart des assureurs plafonnent la poche immobilière à 50 % ou moins. Deux réserves cependant : les supports immobiliers restent exclus des versements programmés, et une allocation entièrement immobilière vous prive du fonds en euros comme amortisseur en cas de correction des valeurs d’expertise.
Combien de temps prend un rachat sur ce contrat ?
La loi impose à l’assureur un délai maximal de deux mois à compter de la réception du dossier complet. En pratique, un rachat portant sur le fonds en euros ou sur des unités de compte financières se règle en quelques jours ouvrés. Le désinvestissement des supports immobiliers demande davantage de temps, la valorisation des parts n’étant pas quotidienne.
Vaut-il mieux acheter les SCPI Moniwan en direct ou dans le contrat ?
Tout dépend de votre horizon et de votre tranche d’imposition. En direct, les loyers subissent l’impôt foncier et les prélèvements sociaux, mais Moniwan rembourse 2 % du montant investi. En assurance vie, les revenus capitalisent sans fiscalité tant que vous ne rachetez pas, au prix des frais de gestion annuels du contrat. La détention longue avantage nettement l’enveloppe.