Accueil/Faut-il souscrire une assurance vie chez Gan en 2026 ? Notre avis complet
Faut-il souscrire une assurance vie chez Gan en 2026 ? Notre avis complet
Derrière le nom Gan, le fonds en euros du contrat phare a servi 2,39 % en moyenne en 2025, alors que les meilleurs courtiers en ligne ont dépassé 3,80 %. Les frais d’entrée tournent autour de 3 %, parfois 4,50 % sur les contrats Patrimoine. Aucune SCPI au catalogue, aucun ETF, et la souscription passe obligatoirement par un agent. Sur dix ans, l’écart de performance avec un contrat à frais plancher peut atteindre plusieurs milliers d’euros.
Gan Assurances est une filiale à 100 % de Groupama depuis 1998, qui distribue quatre contrats vivants sous trois marques différentes (Gan Assurances, Gan Patrimoine, Gan Prévoyance). Pour situer la marque dans son écosystème, le comparatif assurance vie de la rédaction CMAV permet de mesurer où Gan se classe face aux contrats en ligne et aux assureurs traditionnels.
L’enjeu réel n’est pas la solidité du groupe (Groupama pèse 17 milliards d’euros de chiffre d’affaires) mais le coût d’usage du contrat sur la durée. Voici ce que vaut vraiment l’assurance vie Gan en 2026, contrat par contrat.
Faites relire votre contrat par un conseiller en assurance vie.
- Vos coordonnées suffisent, un conseiller vous rappelle
- Un point sur vos frais, vos supports et vos objectifs
- Gratuit, sans versement ni engagement
Mise en relation avec un partenaire, signalée conformément à notre charte.
Au sommaire
01Quatre contrats vivants sous une seule marque02Le fonds en euros : un retard structurel03Frais et conditions : ce qui rogne la performance04Supports, gestion et service : large mais incomplet05Pour qui ces contrats restent pertinentsUn conseiller en assurance vie vous rappelle gratuitement
Frais, fonds en euros, transfert : faites le point sur votre contrat. Sans engagement, aucune souscription en ligne.
Quatre contrats vivants sous une seule marque
La marque Gan ne distribue pas un contrat unique. Elle en propose quatre encore commercialisés ou en gestion active, répartis sur trois réseaux distincts (agents généraux, conseillers patrimoniaux, conseillers prévoyance). Ces contrats partagent l’assureur Groupama Gan Vie mais affichent des conditions très différentes selon le réseau de distribution.
Chromatys Évolution, le contrat phare grand public
Chromatys Évolution est le contrat distribué par les agents Gan Assurances. Ticket d’entrée 300 €, versements libres dès 300 €, versements programmés dès 30 € par mois. Six profils de gestion sont proposés, du profil Sérénité (60 % fonds euros / 40 % UC) au profil Offensive (100 % UC). L’univers d’investissement compte près de 200 supports en unités de compte, dont 1 OPCI. Pas de SCPI, pas d’ETF, pas de titres vifs au catalogue. La gestion peut être libre ou déléguée, mais toutes les opérations passent par l’agent. Comparé à un contrat Allianz Vie Plurielle, la philosophie est identique (réseau humain, frais lourds), mais Chromatys reste plus accessible côté ticket d’entrée.
Gan Patrimoine Évolution et Stratégies, le réseau CGP
Gan Patrimoine Évolution est le contrat distribué par les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) du réseau Gan Patrimoine. Ticket d’entrée plus élevé, allocation plus structurée, gestion déléguée fortement valorisée. Gan Patrimoine Stratégies, lancé en 2006, a vu sa mise en avant cesser officiellement, mais reste en gestion pour les souscripteurs existants. Versement minimum 5 000 €, versements libres dès 150 €, frais d’entrée à 4,50 %, frais d’arbitrage 1 % (un arbitrage gratuit par an). Gan Prévoyance Épargne Active complète l’offre avec un positionnement plus prévoyance, intégrant notamment l’avance, qui n’est pas systématique sur Chromatys.
Le saviez-vous
Gan a frôlé la faillite à la fin des années 90 avant d’être racheté par Groupama en 1998. La marque commerciale a été conservée pour préserver un fonds de commerce d’agents généraux de 1,4 million de clients, mais l’assureur réel sur tous les contrats vie reste Groupama Gan Vie.
Le fonds en euros : un retard structurel
Le fonds en euros de Chromatys Évolution est investi dans l’actif général de Groupama Gan Vie, principalement composé d’obligations souveraines et corporate. Sa performance suit donc le mouvement général du marché, mais avec un léger retard sur les meilleurs fonds en euros nouvelle génération. Cinq années consécutives sous la moyenne du marché des contrats en ligne.
Taux nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux, relevés dans les communiqués annuels de l’assureur et les données ACPR.
Sous la moyenne, même avec le bonus de majoration
Le taux de participation aux bénéfices de référence pour 2025 s’établit à 2,00 % net de frais de gestion en gestion libre, et 2,80 % si la part d’unités de compte dépasse 30 % du contrat. Avec le dispositif de bonus de gestion déléguée, le taux maximum théorique grimpe à 4,00 % en 2025. La moyenne réelle servie sur Chromatys Évolution est de 2,39 %, contre 3,02 % pour Gan Patrimoine Évolution sur la même année. Sur la même période, un fonds en euros comme celui de l’assurance vie AXA reste également contraint par les frais de réseau. Les meilleurs courtiers en ligne ont servi entre 3,50 % et 4,50 % net sans condition.
Le bonus, soumis à des conditions cumulatives
Le bonus Gan repose sur trois conditions cumulatives : souscrire pendant une période d’éligibilité définie, investir au moins 30 % en unités de compte, et opter pour la gestion déléguée. Le calcul se fait au prorata temporis à compter de la date de versement, ce qui dilue l’avantage si le versement intervient en fin d’année. Le bonus 2025 a été appliqué entre le 1er janvier et le 30 avril 2025 sur le contrat, puis prorogé sous conditions. Pour les souscripteurs hors période ou en gestion libre simple, le rendement réel reste plafonné à 2,00 %, c’est-à-dire en dessous de l’inflation moyenne 2024-2025.
Attention
Le taux affiché en communication commerciale (jusqu’à 4 %) n’est servi qu’à une minorité d’épargnants qui remplissent l’ensemble des conditions (gestion déléguée, période d’éligibilité, ratio UC, durée minimale). Le taux moyen réel reste autour de 2,39 % pour Chromatys et 3,02 % pour Patrimoine Évolution en 2025.
Frais et conditions : ce qui rogne la performance
Le coût d’usage d’un contrat d’assurance vie se mesure sur trois lignes : les frais d’entrée, les frais de gestion annuels, les frais d’arbitrage. Sur ces trois lignes, Gan se positionne nettement au-dessus des contrats en ligne, et au niveau des banques de réseau classiques comme Groupama Modulation, son contrat cousin distribué dans le réseau Groupama.
3 % à 4,50 % de frais d’entrée selon le contrat
Chromatys Évolution applique 3 % de frais sur chaque versement, libre ou programmé. Gan Patrimoine Stratégies monte à 4,50 %. Sur un versement initial de 10 000 €, ce sont 300 € à 450 € qui ne travailleront jamais pour l’épargnant. Comparé à un contrat à 0 % de frais d’entrée comme Linxea Spirit 2 ou Linxea Avenir 2, l’écart représente immédiatement un an de rendement fonds en euros perdu dès le premier jour. Sur dix ans avec capitalisation des intérêts à 3 %, ces 300 € initiaux non investis se transforment en environ 400 € de manque à gagner, et bien davantage si la performance est meilleure.
0,70 % sur le fonds en euros, 0,96 % sur les UC
Les frais de gestion annuels grèvent la performance année après année, sans dépendre de l’évolution des marchés. Chez Gan, ils s’élèvent à 0,70 % sur le fonds en euros (déjà prélevés avant publication du rendement net) et 0,96 % sur les unités de compte, soit près du double des contrats en ligne (0,50 %). Sur une UC qui réalise 5 % brut, le rendement net après frais tombe à 4,04 % chez Gan contre 4,50 % chez un courtier. Sur 20 ans avec 50 000 € investis, l’écart cumulé dépasse 5 000 € en capital final. Les frais d’arbitrage sont à 0 % sur Chromatys mais à 1 % sur Patrimoine Stratégies (un arbitrage gratuit par an, montant minimum 450 €).
Attention
Les frais de gestion s’appliquent même quand le marché baisse. Sur une UC qui perd 5 % dans l’année, l’épargnant Gan perd 5,96 % net (5 % de marché + 0,96 % de frais). Sur un contrat à 0,50 % de frais UC, la perte nette tombe à 5,50 %. L’écart de 0,46 % se cumule chaque année sans correction.
Supports, gestion et service : large mais incomplet
L’univers d’investissement et la qualité du parcours utilisateur pèsent autant que les frais sur la satisfaction long terme. Gan offre une largeur correcte côté UC, mais souffre d’absences notables et d’un parcours digital très en retrait par rapport aux acteurs en ligne ou même à des bancassureurs modernisés comme GMF Multéo, autre filiale du groupe Groupama.
200 supports UC, mais ni ETF, ni SCPI, ni titres vifs
Chromatys Évolution donne accès à environ 200 supports en unités de compte : OPCVM actions, obligataires, monétaires, profilés, thématiques ESG. Un OPCI immobilier figure au catalogue, mais aucune SCPI n’est référencée, ce qui prive l’épargnant d’une classe d’actifs structurante pour la diversification long terme. Les ETF (trackers indiciels passifs), qui permettent de réduire massivement les frais courants tout en s’exposant à un indice large, sont également absents. Pas non plus de titres vifs (actions en direct). Cet ensemble ferme la porte à une stratégie ETF + SCPI très répandue chez les épargnants 35-55 ans avertis, qui s’est imposée comme standard chez les courtiers en ligne.
Souscription en agence, rachat via l’agent
Aucune souscription en ligne n’est possible chez Gan. L’épargnant doit prendre rendez-vous en agence, signer un dossier papier ou scanné, et attendre la validation manuelle. Aucune signature électronique, aucun espace simulateur public complet. Pour les rachats partiels ou totaux, tout passe également par l’agent : délai constaté entre J+2 et J+5 selon la réactivité du conseiller et la liquidité des supports détenus. Sur les UC à valorisation hebdomadaire, le délai peut grimper à 10 jours ouvrés. L’avance, qui permet de récupérer une partie du capital sans fiscalisation, n’est pas systématiquement proposée : elle figure sur Gan Prévoyance Épargne Active mais pas explicitement sur Chromatys. La transmission par décès suit la fiscalité commune (abattement 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans), sans particularité défavorable.
Pour qui ces contrats restent pertinents
Malgré une grille de frais peu compétitive, l’assurance vie Gan conserve un public naturel : les épargnants qui valorisent le conseil humain sur la performance brute, ceux déjà clients du réseau pour d’autres produits (habitation, auto, prévoyance), et les profils qui ne souscrivent pas en ligne par principe ou par habitude.
+Ce qu’on aime
- Solidité du groupe Groupama (17 Md€ CA)
- Réseau d’agents généraux de proximité
- Ticket d’entrée bas sur Chromatys (300 €)
- Frais d’arbitrage à 0 % sur Chromatys
- Six profils de gestion déléguée disponibles
−Ce qui coince
- Frais d’entrée 3 % à 4,50 % selon le contrat
- Frais de gestion UC à 0,96 %, au-dessus du marché
- Aucune SCPI, aucun ETF, aucun titre vif
- Souscription et rachat obligatoires via agent
- Rendement fonds euros sous la moyenne marché
Sur 10 000 € investis, 0 % de frais à l’entrée libère 300 € à faire travailler dès le premier jour.
- Vos coordonnées suffisent, un conseiller vous rappelle
- Un point sur vos frais, vos supports et vos objectifs
- Gratuit, sans versement ni engagement
Mise en relation avec un partenaire, signalée conformément à notre charte.
L’assurance vie Gan reste un contrat de réseau, conçu pour fidéliser une clientèle d’agents généraux plus que pour rivaliser avec les meilleurs contrats du marché. Chromatys Évolution remplit son rôle pour qui veut un conseiller humain et un ticket d’entrée bas, mais les frais d’entrée à 3 %, l’absence de SCPI et d’ETF, et un fonds en euros sous la moyenne grèvent la performance long terme. Pour un épargnant autonome ou à la recherche d’un rendement compétitif, le choix se porte ailleurs.
Faites relire votre situation par un conseiller, gratuitement
Frais, fonds en euros, transfert : faites le point sur votre contrat. Sans engagement, aucune souscription en ligne.
Questions fréquentes
Quel est le rendement du fonds en euros Gan en 2025 ?
Le taux de participation aux bénéfices 2025 du fonds en euros Chromatys Évolution s’établit à 2,00 % en gestion libre standard, 2,80 % si la part d’UC dépasse 30 %, et jusqu’à 4,00 % en gestion déléguée avec bonus complet. Le taux moyen réel servi sur l’ensemble du contrat ressort à 2,39 % pour 2025. Sur Gan Patrimoine Évolution, le taux moyen 2025 monte à 3,02 %. Ces niveaux restent sous la moyenne 2025 du marché, où les meilleurs fonds en euros nouvelle génération ont servi entre 3,50 % et 4,50 % nets sans condition de versement.
Quels sont les frais sur l’assurance vie Gan ?
Trois lignes de frais structurent le coût Gan. Les frais d’entrée s’élèvent à 3 % sur Chromatys Évolution et jusqu’à 4,50 % sur Gan Patrimoine Stratégies, ponctionnés à chaque versement. Les frais de gestion annuels atteignent 0,70 % sur le fonds en euros et 0,96 % sur les unités de compte. Les frais d’arbitrage sont à 0 % sur Chromatys mais à 1 % sur Patrimoine Stratégies, avec un arbitrage gratuit par an. À comparer aux meilleurs contrats en ligne qui appliquent 0 % d’entrée, 0,50 % de gestion et 0 % d’arbitrage.
Peut-on souscrire une assurance vie Gan en ligne ?
Non. Aucun parcours de souscription 100 % en ligne n’est proposé. La démarche passe obligatoirement par un rendez-vous avec un agent Gan Assurances, un conseiller Gan Patrimoine ou un chargé Gan Prévoyance selon le réseau visé. Le dossier se complète en papier ou scan, et la validation reste manuelle. Aucune signature électronique n’est intégrée au parcours. Pour les épargnants qui souhaitent souscrire en quelques clics, les courtiers comme Linxea, Boursorama Vie ou Yomoni proposent un parcours 100 % digital en 15 à 20 minutes, avec signature électronique et premier versement par virement immédiat.
Combien de temps pour récupérer son argent chez Gan ?
Le délai de rachat partiel ou total varie entre J+2 et J+5 ouvrés selon la réactivité de l’agent et la liquidité des supports détenus. Les UC à valorisation hebdomadaire peuvent rallonger ce délai à 8 à 10 jours ouvrés. Légalement, l’assureur dispose de 2 mois maximum pour restituer les fonds après réception du dossier complet, mais ce délai n’est jamais atteint en pratique sur Chromatys. L’avance, qui permet de récupérer du capital sans déclencher la fiscalité, est disponible sur Gan Prévoyance Épargne Active mais pas systématiquement sur Chromatys Évolution.
Comment résilier une assurance vie Gan ?
La résiliation d’un contrat Gan se fait par rachat total, qui clôture le contrat et déclenche la fiscalité des plus-values. La procédure exige une lettre recommandée avec accusé de réception adressée à l’agent ou au siège (8-10 rue d’Astorg, 75383 Paris Cedex 08), accompagnée des justificatifs d’identité et d’un RIB. Avant 8 ans, les gains sont taxés au PFU à 12,8 % plus 17,2 % de prélèvements sociaux. Après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple soumis à imposition commune). Un rachat total fait perdre l’antériorité fiscale, ce qui pèse sur l’arbitrage avant 8 ans.